RC Auto, Antitrust e IVASS avviano un’indagine su prezzi, bonus-malus e scatola nera

L’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato e l’IVASS hanno avviato un’indagine conoscitiva sul settore della responsabilità civile auto.

L’iniziativa, annunciata il 18 giugno 2026, punta ad approfondire alcune possibili criticità concorrenziali che potrebbero influire sul funzionamento del mercato e sulla capacità degli automobilisti di confrontare le offerte o cambiare compagnia.

Tra gli aspetti sotto esame rientrano il sistema bonus-malus, le classi di merito, il risarcimento diretto, le scatole nere, gli sconti e i comparatori di prezzo.

Perché il mercato RC Auto è sotto osservazione

L’assicurazione RC Auto è obbligatoria e riguarda milioni di automobilisti.

Secondo quanto comunicato dall’Antitrust, nel 2025 il settore ha registrato una raccolta premi di circa 13,5 miliardi di euro.

Proprio per le dimensioni del mercato e per il carattere obbligatorio della copertura, il corretto funzionamento della concorrenza ha conseguenze dirette per famiglie, professionisti e imprese.

L’indagine non rappresenta una contestazione preventiva nei confronti delle compagnie. Serve invece a verificare se esistano ostacoli che limitano la concorrenza e a valutare eventuali interventi utili per migliorare trasparenza e possibilità di scelta.

Sotto esame bonus-malus e classi di merito

Uno dei principali temi dell’indagine riguarda i sistemi utilizzati per attribuire il rischio assicurativo, tra cui il bonus-malus e le classi di merito.

Il sistema dovrebbe premiare gli assicurati che non provocano incidenti e penalizzare quelli responsabili di sinistri.

Il prezzo effettivo della polizza, però, non dipende soltanto dalla classe universale riportata nell’attestato di rischio.

Le compagnie possono considerare numerosi elementi, tra cui:

• età del conducente;
• comune o provincia di residenza;
• caratteristiche e potenza del veicolo;
• storico dei sinistri;
• anzianità assicurativa;
• formula di guida;
• presenza di conducenti giovani;
• criteri tariffari interni dell’impresa.

Antitrust e IVASS vogliono verificare se questo sistema consenta un confronto efficace e se il passaggio da una compagnia all’altra avvenga senza ostacoli ingiustificati.

L’analisi riguarderà anche il risarcimento diretto

L’indagine approfondirà anche il funzionamento della procedura di risarcimento diretto.

Quando ricorrono le condizioni previste, questo sistema consente all’assicurato coinvolto in un incidente di rivolgersi alla propria compagnia per ottenere il risarcimento, anziché presentare la richiesta direttamente all’impresa del responsabile.

Le autorità intendono studiare gli effetti del meccanismo sui costi dei sinistri, sull’efficienza del sistema e sulla concorrenza tra le imprese assicuratrici.

Scatola nera e cambio di compagnia

Un altro punto importante riguarda la scatola nera e gli altri dispositivi che registrano informazioni sull’utilizzo del veicolo e sugli eventi collegati alla circolazione.

L’installazione del dispositivo può consentire di ottenere uno sconto, ma Antitrust e IVASS vogliono verificare se alcuni aspetti possano rendere più complicato il passaggio a un’altra compagnia.

Tra gli elementi da approfondire rientrano la gestione del dispositivo, le eventuali procedure di rimozione o sostituzione e l’utilizzo dei dati registrati.

L’obiettivo è capire se questi strumenti, pur potendo offrire vantaggi, possano creare ostacoli alla mobilità dei consumatori.

Offerte e sconti non sempre facili da confrontare

Le offerte RC Auto possono comprendere franchigie, limitazioni alla guida, clausole di rivalsa, obblighi di riparazione presso strutture convenzionate, scatole nere e garanzie accessorie.

Due preventivi apparentemente simili possono quindi prevedere condizioni molto differenti.

L’indagine esaminerà anche gli effetti della complessità delle offerte e delle politiche di sconto sul funzionamento dei comparatori di prezzo, compreso Preventivass.

Per l’automobilista è quindi importante non valutare una proposta esclusivamente in base al premio finale, ma leggere anche condizioni, esclusioni e limitazioni.

Il prezzo medio della RC Auto

Secondo i dati IVASS relativi al quarto trimestre del 2025, il prezzo medio effettivo della garanzia RC Auto per le autovetture è stato di circa 432 euro.

L’aumento rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente è stato del 3,5% in termini nominali.

La crescita è risultata più contenuta rispetto a quella osservata nel 2023 e nel 2024, ma il prezzo medio ha continuato ad aumentare.

La Campania rientra inoltre tra le regioni nelle quali il premio medio risulta più elevato. Il costo pagato dal singolo automobilista può comunque variare sensibilmente in base alla residenza, al veicolo, alla storia assicurativa e alle condizioni del contratto.

Consultazione pubblica aperta fino al 31 luglio

Contestualmente all’indagine è stata avviata una consultazione pubblica.

Compagnie, associazioni, intermediari, consumatori e altri soggetti interessati possono presentare contributi entro il 31 luglio 2026.

Dopo l’analisi delle informazioni raccolte, potranno essere valutate eventuali iniziative per migliorare la concorrenza e il funzionamento del mercato.

Cosa significa per gli automobilisti

L’avvio dell’indagine non introduce nuove tariffe e non modifica automaticamente i contratti in corso.

Rappresenta però un passaggio importante perché potrebbe portare a proposte per rendere il mercato più trasparente, facilitare il confronto e ridurre eventuali ostacoli al cambio di compagnia.

Se devi sottoscrivere o rinnovare una polizza, la nostra pagina dedicata alle assicurazioni auto e moto spiega quali documenti servono e come possiamo aiutarti nella scelta.

Prima di sottoscrivere o rinnovare una polizza è sempre opportuno verificare:

• formula di guida;
• massimali;
• franchigie;
• rivalse;
• esclusioni;
• garanzie accessorie;
• condizioni collegate alla scatola nera;
• modalità di gestione del sinistro.